Назначение политики

Политика AML/KYC GeeExchange — далее «Сервис» — направлена против отмывания доходов, финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения, мошенничества и обхода санкций.

Создавая и оплачивая заявку, пользователь подтверждает законность средств, право распоряжаться ими, достоверность сведений и принятие условий проверки, приостановки и возврата.

Для исполнения заявок Сервис привлекает сторонние организации и платформы — далее «Провайдеры». Средства переводятся по реквизитам конкретной заявки. Для AML-проверки криптовалютных транзакций Сервис использует AMLBot. Результаты анализа учитываются при оценке риска операции. Участвующие в операции Провайдеры также могут проводить собственные проверки адресов, транзакций, происхождения средств и участников операции.

До оплаты пользователь может пройти платную предварительную AML-проверку через сервис BestChange. Для предварительной оценки рисков Сервис принимает отчёты CoinKYT и GetBlock; результат можно направить в чат поддержки. Пользователь указывает, что прошёл предварительную проверку, либо отказывается от неё, подтверждая принятие риска дополнительных проверок и задержек обмена. Предварительный результат не исключает последующих проверок и ограничений.

По вопросам проверки пользователь обращается в Сервис. Сервис принимает необходимые материалы и взаимодействует с Провайдером по заявке. Решение об AML-блокировке, её снятии и допуске заблокированных средств к операциям принимает Провайдер, применяющий соответствующее ограничение, с учётом обязательных требований. При очевидных признаках мошенничества или обязательном запрете Сервис вправе отказать в обмене и дальнейшем обслуживании.

Участвующий в исполнении заявки Провайдер может проверять реквизиты до перевода, поступивший депозит, средства после зачисления и конвертации, выплату и завершённые обмены при новых сведениях. Подтверждения сети, отражение депозита, проверка адреса и прежние успешные операции не гарантируют доступности средств и не исключают новых запросов Провайдера.

Ограничения обслуживания и использования

Не обслуживаются несовершеннолетние, недееспособные, лица под применимым запретом обслуживания, политически значимые лица — PEP, их близкие родственники и тесно связанные лица в пределах применимых определений.

Запрещаются:

• Использование чужой личности, подставных плательщиков, арендованных, приобретённых или похищенных аккаунтов, карт, счетов и кошельков; сокрытие владельца средств или выгодоприобретателя.
• Создание и оплата заявки за другого человека, получение выплаты в пользу третьего лица, передача индивидуальных реквизитов или ссылки оплаты постороннему плательщику. Реквизиты оплаты и получения должны принадлежать пользователю.
• Корпоративные, предпринимательские и посреднические операции через сервис для физических лиц, приём чужих платежей и транзитное проведение средств клиентов других сервисов.
• Поддельные документы, изменённые подтверждения переводов, недостоверные объяснения, чужие фото, синтетические изображения, подмена лица и голоса при идентификации.
• Несколько аккаунтов, передача доступа другим лицам, обход установленной блокировки или запрета обслуживания.
• Создание и оплата заявок через VPN, Tor, анонимные прокси и другие средства сокрытия или подмены фактического сетевого местоположения.
• Временные почтовые адреса и адреса ProtonMail/Proton для регистрации и связи по заявкам.
• Арбитраж, массовое создание или одновременная оплата нескольких заявок одного направления, манипулирование расчётами и использование ошибок курса.
• Не согласованные с Сервисом боты, скрипты, автоматизированные обращения, перепродажа API, вмешательство в работу сайта и обход защиты.
• Саморефералы, искусственные партнёрские начисления, реферальный спам, несогласованная реклама и использование бренда, поддельные сайты и платёжные страницы.
• Угрозы, вымогательство и намеренное причинение ущерба. Добросовестная претензия или обращение за защитой прав сами по себе нарушением не являются.

Ограничения страны нахождения, гражданства и резидентства применяются по соответствующему критерию закона, опубликованных условий и требований участвующего в операции Провайдера. IP не доказывает гражданство; разрешённый IP не отменяет запрета, связанного с гражданством, резидентством или участником перевода. Провайдер может отказать в обслуживании лиц из запрещённых или ограниченных юрисдикций, провести углублённую проверку связи с высокорисковой страной либо применить санкционное ограничение. Запрещено скрывать обстоятельства, влияющие на обслуживание.

Запрещённые источники и назначения средств

Запрещается использовать Сервис для операций со средствами, связанными прямо или через промежуточные переводы с:

• Отмыванием доходов, финансированием терроризма, распространением оружия массового уничтожения, санкционными лицами и организациями или обходом применимых ограничений.
• Кражами, взломами, фишингом, мошенничеством, обманом покупателей, вымогательством, ransomware, шантажом, коррупцией, взяточничеством и преступным уклонением от налогов.
• Наркоторговлей, торговлей людьми, сексуальной эксплуатацией детей, незаконным оборотом оружия, похищенных данных и другими запрещёнными товарами и услугами.
• Даркнет-площадками, преступными группами, финансовыми пирамидами, Ponzi и мошенническими инвестиционными проектами.
• Миксерами, tumblers, сервисами очистки или сокрытия истории активов, включая промежуточные обмены для удаления риск-меток.
• Казино, букмекерами, лотереями и другими азартными играми, включая выигрыш и возврат ранее внесённых средств.
• Нелицензированными финансовыми посредниками, обменниками, брокерами, инвестиционными проектами и P2P-площадками без необходимых проверок; непроверяемыми посредниками и контрагентами.
• Сервисами и адресами, обслуживание которых запрещено опубликованными ограничениями Сервиса либо применимым требованием участвующего в операции провайдера.

Дополнительно не обслуживаются операции, связанные с облачным майнингом; каннабис-бизнесом; сексуальными услугами и коммерческим контентом для взрослых; контрафактом; кредитными и коллекторскими услугами; торговлей подержанными автомобилями; оружием, взрывчатыми, токсичными и радиоактивными материалами; псевдофармацевтикой; многоуровневыми маркетинговыми схемами; мошенническими токенами, искусственным оборотом NFT и манипулированием рынком; спекулятивными и хеджирующими инструментами, включая деривативы; товарами и услугами, правовой статус которых не позволяет обслужить операцию в затронутых юрисдикциях.

Коммерческое ограничение не означает обвинения в преступлении. Законность деятельности в стране пользователя не обязывает Сервис принимать такие средства.

Не допускаются операции с использованием приватных криптовалют (за исключением валют, доступных на сайте Сервиса для приёма или выдачи), CoinJoin, Protocol Privacy, некастодиальных кошельков, DEX, мостов и агрегаторов. Доступность валюты в форме обмена не является одобрением источника средств и не отменяет остальных ограничений.

Оценка риска и связанные операции

Предусмотренный настоящей политикой AML-риск выше 30% относится к основаниям проверки и рассмотрения отказа; ровно 30% порог не превышает. Сервис использует предоставляемую AMLBot оценку риска Risk Score, выраженную по шкале от 0 до 100%, а также учитывает сведения, полученные от участвующего в операции Провайдера. Указанный порог не является утверждением о едином пороге всех Провайдеров: каждый применяет собственные критерии и может ограничить операцию при критических метках, расследовании, санкционном риске и других основаниях независимо от общего балла, включая нулевой.

Используемые Провайдерами аналитические системы могут применять разные данные, шкалы и методы. Отчёт пользователя, публичный чекер, прежняя проверка и отсутствие видимых меток не гарантируют зачисления или выплаты. Даже платный AML-отчёт не заменяет решение участвующего в операции Провайдера и не является разрешением на обмен.

Проводящий проверку Провайдер может проверять источник, предыдущие переводы, промежуточные кошельки, другие обмены и получателя. Собственный кошелёк, конвертация, мост, DEX, NFT, возврат ставки или смена сети не прекращают проверку первоначального происхождения.

Дополнительными основаниями для проверки Провайдером являются:

• Необычные объёмы, частота и последовательность операций, резкая смена характера платежей или отсутствие понятной экономической цели.
• Дробление суммы, связанные заявки, распределение платежей между обменниками, разные email, IP-адреса, кошельки или получатели при общем источнике средств.
• Обход лимитов, идентификации, ограничений или проверки путём смены реквизитов и участников.
• Несовпадение данных заявки, личности, источника оплаты, получателя, суммы или объяснений пользователя.
• Неподтверждённое происхождение средств, отсутствие необходимых данных отправителя и получателя, в том числе при применимости Travel Rule.
• Обоснованные сообщения о хищении или мошенничестве, сведения о расследовании, признаки влияния мошенника на пользователя, запросы компетентных органов и участников обработки платежа.
• Отказ предоставить необходимые сведения, противоречивые ответы, нечитабельные или недостоверные материалы, неподтверждённый контроль реквизитов.

Лимит заявки, опасение ошибиться или выгодный курс могут объяснять дробление, но не исключают проверки всей последовательности. Выплата первых частей не гарантирует последующих.

Незапрошенное поступление от неизвестного лица, включая небольшую сумму, само по себе не доказывает намеренного нарушения.

Какие сведения и документы могут потребоваться

Для рассмотрения операции пользователь предоставляет достоверные сведения. Запрашиваются материалы, необходимые для проверки личности, принадлежности и происхождения средств, обстоятельств конкретной операции и требований проводящего проверку участника. Перечень ниже не означает, что все материалы обязательны одновременно. Возможны идентификация, повторная и углублённая проверка, подтверждение живого присутствия, сведения об отправителе, получателе, выгодоприобретателе и данные по Travel Rule. Могут быть запрошены:

• ФИО, дата рождения, гражданство, место проживания и контакты; паспорт, национальное удостоверение личности, вид на жительство либо другой принимаемый для проверки документ, его необходимые страницы и стороны.
• Подтверждение адреса проживания: банковская выписка, коммунальный счёт, документ о регистрации или иной принимаемый документ, выданный не более трёх месяцев назад, если актуальный адрес необходим для проверки.
• Фото с документом, датой, номером заявки или указанной в запросе надписью; видеозапись, видеозвонок или иная проверка живого присутствия с демонстрацией документа и пояснениями по операции.
• Статус занятости, характер деятельности, источники дохода и благосостояния, цель получения средств и обмена.
• Выписки, справки о доходах, налоговые документы, договоры продажи имущества или бизнеса, дарения, займа, возврата долга, документы о наследовании, предпринимательской деятельности, майнинге, стейкинге и другие подтверждения заявленного происхождения средств и благосостояния.
• История пополнений, обменов и выводов на исходной площадке, промежуточных кошельках и площадке получения; даты с часовым поясом, активы, сети, суммы, адреса, memo/tag и идентификаторы транзакций.
• Подтверждение покупки криптовалюты за наличные или через P2P: сведения о продавце и сделке, расчётные документы, договор и доступная переписка с датами.
• Переписка с отправителем, контрагентом или поддержкой платформы; уведомления о выплате, возврате или разблокировке.
• Подтверждение принадлежности банковского счёта, аккаунта платформы или контроля кошелька; скриншоты или запись экрана с историей операций; подтверждение получения средств по предыдущим связанным обменам. Секретные данные на изображениях и записи не раскрываются.
• Сведения об отправителе, получателе, выгодоприобретателе, их отношениях и цели перевода; договоры и основания расчёта. При участии организации или представителя — регистрационные документы, сведения о бенефициарных владельцах и подтверждение полномочий. Предоставление сведений не отменяет запрет соответствующей операции.

«Свои накопления», давняя покупка, подарок, выигрыш, возврат долга и прежнее хранение на бирже могут требовать доказательств. Вместо выписки с остатком может потребоваться конкретное поступление и его основание.

Для NFT, мостов, DEX и других площадок могут требоваться подтверждения операции и первоначального пополнения. Возврат депозита или отменённой ставки не изменяет источник средств.

Нужны читаемые, актуальные материалы, связывающие пользователя с операцией. Могут потребоваться исходные файлы, переводы, заверение, дополнительные пояснения, повторная идентификация или видеоверификация, если это обосновано обстоятельствами проверки. Один документ не гарантирует подтверждения всей цепочки происхождения средств. Если требование невозможно выполнить, пользователь сообщает причину и предлагает проверяемые альтернативы. Дополнительные запросы должны относиться к проверяемой операции и необходимому объёму сведений.

Если кошелёк консольный, аппаратный, не показывает историю, доступ утрачен или документа нет, пользователь объясняет причину и предлагает альтернативные доказательства. Их принятие зависит от проверяемости и требований участника, установившего ограничение.

Сервис не запрашивает seed-фразы, приватные ключи, пароли от аккаунтов, одноразовые коды, CVV/CVC банковских карт или удалённый доступ к устройству. Демонстрация контроля кошелька не требует их раскрытия; ввод секретов не должен попадать на запись. Материалы передаются через согласованный с поддержкой защищённый канал и обрабатываются согласно политике конфиденциальности.

Приостановка и ограничения провайдеров

Участвующий в операции Провайдер может без предварительного уведомления приостановить зачисление, конвертацию, выплату, возврат, отдельные операции либо доступ к аккаунту на своей платформе; отклонить транзакцию, установить лимиты или прекратить обслуживание. Основанием могут быть выявленные нарушения или обоснованные подозрения, санкционные связи, необычные операции, неподтверждённые сведения, запросы компетентных органов и иные риски, рассматриваемые Провайдером по его правилам. Низкий риск-балл и отсутствие окончательного обвинения не гарантируют отсутствие ограничения.

Участвующий в операции Провайдер может ограничить средства до окончательного зачисления, после подтверждения депозита и после конвертации, в том числе при исполнении требования банка, другого участника расчёта или компетентного органа. Отражение суммы в истории или балансе не означает, что она разрешена к торговле, выплате или возврату. Сервис не может самостоятельно отменить AML-решение Провайдера, снять применённую им блокировку или распорядиться фактически недоступными средствами.

Приостановка не доказывает преступление. Сервис сообщает пользователю полученную от Провайдера общую причину в допустимом объёме и необходимые действия. Провайдер может не раскрывать внутренние отчёты, алгоритмы, сведения о расследовании и материалы, охраняемые законом. Он также может сообщать об операции компетентным органам. Конфиденциальность участников и материалов не отменяет обязательного по закону раскрытия информации и защиты данных пользователя.

Участие Провайдера не прекращает обязательств Сервиса по заявке.

Отдельные основания задержки: неверные актив, сеть, адрес или memo/tag; неподдерживаемый способ оплаты; перевод без заявки, на старые реквизиты или после её срока; повторная оплата, несогласованная доплата, нарушение суммы и лимитов; недостаточные подтверждения; незавершённое зачисление; сбой, обслуживание или ограничения инфраструктуры; недостаток доступной ликвидности. Провайдер также может приостанавливать ввод или вывод, менять лимиты, ограничивать операции после изменения настроек доступа или прекращать поддержку актива. Перечисленные обстоятельства сами по себе не являются AML-нарушением пользователя.

Без согласования нельзя переносить платёж между заявками, повторно использовать индивидуальные реквизиты и доплачивать. Для банковских и электронных направлений запрещены неподдерживаемые кредитные, корпоративные платежи, внесение через банкомат; действуют ограничения источника и типа платежей, включая PayPal. Перечисление не означает наличия этих направлений.

Неполучение выплаты, отмена, chargeback и предполагаемый возврат требуют сверки статуса и подтверждений. Хеш, запрос отмены и сообщение об ошибке не означают окончательный расчёт и не являются основанием повторной выплаты.

Сроки рассмотрения

Проверка включает запрос и получение необходимых материалов, первичное рассмотрение, при необходимости уточняющие запросы и углублённую проверку участвующим в операции Провайдером, после чего пользователю сообщается решение о продолжении обмена или возможности возврата. Ориентировочный срок обычной проверки — до 7 рабочих дней после получения полного комплекта необходимых материалов.

При направлении на углублённую проверку ориентировочный срок составляет до 60 календарных дней с момента такого направления. Эти ориентиры не являются гарантией даты решения Провайдера или снятия внешнего ограничения. Передача документов, завершение отдельного этапа и истечение названного срока сами по себе не снимают сохраняющийся обязательный запрет.

Ожидание недостающих достоверных материалов, дополнительное расследование, новые обстоятельства либо сохраняющиеся ограничения участвующей платформы или компетентных органов могут увеличить срок. При продлении Сервис сообщает пользователю доступную причину и обновлённый ориентир, если его можно определить. Если дата окончания не установлена, это указывается прямо.

Санкционные ограничения, требования компетентных органов и иные обязательные запреты могут действовать до наступления предусмотренных для их снятия условий независимо от обычного срока проверки. Более длительная фактическая блокировка должна иметь сохраняющееся основание. Само наличие проверки не создаёт бессрочного права Сервиса удерживать доступные ему средства без решения.

Время ожидания необходимых документов, обратной конвертации, разрешённого возврата и подтверждений сети учитывается отдельно. После снятия ограничения и выполнения необходимых условий обмен или возврат не откладывается ради истечения ранее названного периода.

Решение, конвертация и возврат

По результатам рассмотрения соответствующий Провайдер может разрешить операции, отказать в зачислении или выплате, разрешить возврат, сохранить ограничение по действующему основанию либо исполнить обязательное требование органа. Сервис сопровождает соответствующее исполнение заявки. Разрешённая выплата и возврат не исключают запрета Провайдера на новые операции пользователя или определённого источника.

Требование вернуть деньги не отменяет необходимых участвующему в операции Провайдеру проверок личности, права на средства, реквизитов и допустимости возврата. Если средствами распоряжается Провайдер и возврат им ограничен, Сервис не может выполнить его в обход ограничения. Отказ от документов или отсутствие ответа могут повлечь отказ в обмене, но сами по себе не передают Сервису право собственности на средства.

При возврате средств в связи с AML-проверкой могут удерживаться фактические расходы, связанные с возвратом, в пределах 5% заблокированной суммы, но не более эквивалента 100 USD.

Для добросовестных клиентов, связь средств которых с отмыванием денег не подтверждена после прохождения KYC/SoF, комиссия за обмен или возврат ограничивается фактической комиссией сети.

Если средства уже конвертированы, возврат может потребовать обратной конвертации при доступности средств и возможности проведения операции. Расчёт производится по курсу фактического исполнения обратной конвертации с соблюдением указанных выше ограничений удержаний.

Возврат направляется законному владельцу на проверенные реквизиты. Исходный адрес используется, только если он пригоден для получения и подтверждена связь с пользователем. Горячий кошелёк биржи, общий технический адрес или адрес отправляющего сервиса не считаются автоматически личным адресом пользователя.

Возврат на биржу может потребовать личных депозитных реквизитов, сети, memo/tag, подтверждения аккаунта и согласования с площадкой. Если исходные реквизиты непригодны, альтернативные проверяются отдельно. Их смена не должна обходить ограничения.

Если необходимо отдельное решение участвующей платформы, ориентировочный срок рассмотрения возможности возврата — до 72 часов после передачи запроса и необходимых материалов. После разрешения возврата, доступности средств и подтверждения реквизитов запрос на отправку оформляется без необоснованной задержки; ориентировочный срок его исполнения — до 72 часов после принятия оформленного запроса. Это два последовательных этапа; время необходимых AML-проверок, подтверждения сети и зачисления получателем учитывается отдельно. При задержке сообщаются известная причина и актуальный статус. Пользователь обязан заранее проверить реквизиты: после передачи поручения их изменение может быть технически невозможным.

Возврат другой площадки на технический адрес требует сопоставления исходного и обратного переводов: хешей, сумм, сетей, истории аккаунта и переписки с поддержкой. Ошибка memo/tag может потребовать отдельного восстановления.

Невостребованные средства, включая отсутствие ответа более шести месяцев, рассматриваются по применимому праву. Истечение этого срока само по себе не означает безвозвратного списания в пользу Сервиса.

Повторные запросы, данные и обращения

Участвовавший в исполнении операции Провайдер может запрашивать сведения по завершённым обменам при расследовании связанных операций, обновлении данных, повторной проверке или поступлении законного запроса. Сервис передаёт относящийся к пользователю запрос и полученные материалы. Пользователю рекомендуется сохранять подтверждения происхождения, покупки, перемещения и получения средств. Пройденная идентификация не заменяет объяснения по другой операции и не исключает обновления данных.

Для рассмотрения операции Провайдером Сервис вправе обрабатывать относящиеся к запросу сведения и передавать необходимый объём проводящему проверку Провайдеру, уполномоченным участникам обработки и компетентным органам при наличии надлежащего правового основания и мер защиты. Передача данных не означает, что пользователь обязан предоставить доступ к своему аккаунту или секретам кошелька. Запрос постороннего лица или неподтверждённое обвинение не дают ему права получить документы пользователя.

История обмена и подтверждения операций сохраняются не менее пяти лет; сроки хранения дополнительных персональных документов определяются применимым правом, целью обработки и политикой конфиденциальности. Внутренние договорённости не отменяют обязательного раскрытия информации и защиты персональных данных.

Для вопросов по проверке и передачи материалов можно обратиться на info@geeexchange.com, указав номер заявки. Добросовестная жалоба в поддержку, мониторинг, банк, суд или компетентный орган сама по себе не является основанием штрафа, нового ограничения или отказа от обязательств.

Обязательные нормы права имеют преимущество. Новая редакция не подменяет условия оплаченной заявки задним числом. Новые обязательные запреты и сведения по прежним операциям рассматриваются отдельно.